Det siste året har vært tøft for økonomien vår, og det er foreløpig lite som tyder på at vi får mer penger mellom hendene med det første. Uansett alder og livssituasjon bør du sørge for å ha en økonomisk buffer. Her svarer Storebrands spareøkonom Cecilie Tvetenstrand på det du trenger å vite om bufferkonto.
Hva er en bufferkonto?
Det er en ekstra konto hvor du har penger som fungerer som en støtdemper i hverdagen. Den gir deg økonomisk trygghet når uforutsette hendelser og utgifter oppstår.
CECILIE TVETENSTRAND: Spare- og forbrukerøkonom i Storebrand. Foto: Storebrand
Hvorfor trenger alle en bufferkonto?
Fordi alle vil møte på uforutsette utgifter i hverdagen og oppleve livshendelser hvor behovet for ekstra penger oppstår. Det har vi spesielt sett det siste året, med høy prisvekst og økte lånerenter.
En bufferkonto kan hjelpe deg hvis bilen må på reparasjon, du går på en skattesmell, mister jobben eller går ned i inntekt, opplever samlivsbrudd, får en ekstra høy strømregning eller må erstatte eiendeler som går i stykker.
Trenger du bufferkonto?
Hvor stor bør en bufferkonto være?
Det kommer an på livssituasjon, jobb, hvor mye du eier av ting som kan bli ødelagt og hvor stort behov du har for trygghet i hverdagen. Generelt anbefaler vi at du har en buffer tilsvarende to måneders lønn etter skatt på bufferkonto, men det varierer fra person til person.
Har du høy inntekt og lave utgifter, er kanskje ikke behovet for bufferkonto like stort, og kanskje holder det med én månedslønn. Har du derimot lav inntekt og høye utgifter, bør du ha en bufferkonto på to-tre månedslønner.
Har du stram økonomi, er det spesielt viktig å ha penger i bakhånd til uforutsette utgifter.
Hvordan finner jeg ut hvor stor buffer jeg trenger?
Sett først opp en oversikt over de månedlige utgiftene dine. Tenk over hva du eier som kan gå i stykker, eller situasjoner som kan oppstå hvor du vil trenge ekstra penger.
Hvordan vil for eksempel økonomien din se ut dersom du mister jobben, med utgangspunkt i dagpenger fra NAV og eventuelle forsikringer? Er beløpet høyt nok til å dekke de månedlige utgiftene dine? Hvis ikke, bør du spare opp til en bufferkonto stor nok til å dekke gapet. Det kan ta noen måneder før du får deg ny jobb.
Hvor mye anbefales å ha på bufferkonto?
Unge og studenter: 5 000-15 000 kroner
Du kan ha behov for en buffer for å komme deg hjem til foreldre fra studiested, til å dekke en tannlegeregning, en knust telefon, at PC-en streiker, eller i tilfelle inntekten fra deltidsjobben minker i en periode. Leier du bolig kan det også dukke opp uforutsette utgifter.
Voksne uten barn: 15 000-25 000 kroner
Du kan ha behov for en buffer i tilfelle kjøleskapet eller vaskemaskinen ryker, tannlegen blir dyrere, telefonen går i stykker eller dere får en høyere strømregning enn dere hadde regnet med. Eier du bolig, er det også lurt å ha penger liggende til nødvendige oppgraderinger og vedlikehold.
Småbarnsforeldre: 30 000-50 000 kroner
En buffer kan være fint når barna trenger nytt utstyr og klær (men husk at du kan få mye brukt som er billig og bra!), tørketrommelen går i stykker, eller bilen eller el-sykkelen trenger reparasjon. Kanskje planlegger du større oppgraderinger i boligen din også?
Tenåringsforeldre: 40 000-60 000 kroner
Barna vokser og trenger nytt utstyr og klær (husk også brukt som alternativ her) og flere telefoner. PC-er eller nettbrett kan gå i stykker, bilen må på verksted eller du får uventede utgifter knyttet til helse, som fysioterapeut eller kiropraktor. Har du bodd i samme bolig en del år, vil det også dukke opp behov for vedlikehold.
Voksne med fraflyttede barn og pensjonister: 40 000-60 000 kroner
Kanskje bolig og bil har behov for reparasjoner og vedlikehold. Det samme gjelder hvis du har hytte eller fritidsbolig. En buffer kan også være nyttig dersom barn eller barnebarn plutselig trenger økonomisk hjelp. Glem heller ikke at uventede utgifter knyttet til helse også kan dukke opp.
Hvor bør jeg ha bufferkontoen?
Hos Storebrand Bank kan du opprette en egen bufferkonto. Da er pengene lett tilgjengelige hvis du skulle trenge dem. Dersom du sparer langsiktig, fem år eller mer, bør du heller spare i aksjefond eller pensjonsporteføljer.
Hvordan spare til bufferkonto?
- Bestem deg for stor den skal være. Og husk, litt sparing er bedre enn ingenting!
- Finn ut hvor mye du skal sette av i måneden, og ha automatisk trekk/overfør penger samme dag som du får lønn.
- Hvis du har mulighet, kan du godt sette av litt ekstra i begynnelsen ved å prioritere bort noe annet for å kickstarte sparingen.
- På siste lønning før jul er det for de fleste halv skatt. Har du mulighet, er det fornuftig å sette av en sum på bufferkonto.
- Når sommeren kommer og du kanskje får penger tilbake på skatten er det lurt å spare litt ekstra. Det samme gjelder når du får utbetalt feriepenger.
- En enkel og morsom måte å spare på er småsparing hvor et lite beløp (5, 10 eller 20 kroner for eksempel) automatisk overføres til bufferkontoen hver gang du bruker bankkortet.
Opprett bufferkonto
