Tiltak mot hvitvasking, terrorfinansiering og svindel

Som finansinstitusjon er vi pålagt å innhente opplysninger fra alle kundene våre for å bekrefte deres identitet. Det gjør vi ved å be deg logge inn på storebrand.no med BankID, eller ved å be deg sende inn kopi av gyldige identifikasjonspapirer.

Den enkleste måten å legitimere deg på er å logge inn med BankID.

1. Klikk på «Logg inn» og «Logg inn for privatkunder»
2. Bruk din BankID for å legitimere deg. Du kan benytte BankID fra hvilken som helst norsk bank.
3. Når du er logget inn, er du blitt legitimert.

Dersom du ikke har BankID må du legitimere deg med annen gyldig legitimasjon. Se informasjon under «Hva er gyldig legitimasjon?»

Gyldig legitimasjon er:

• Bank ID
• Norsk og utenlandsk pass (ikke nødpass)
• Norsk førerkort utstedt etter 01.01.1998 (ikke førerkort-appen)
• Norsk nasjonalt ID-kort
• Nasjonalt ID-kort utstedt av et EØS- land
• Norsk utlendingspass (grått pass)
• Norsk reisebevis for flyktninger (blått pass)

Viktig! At legitimasjonen er gyldig innebærer også at den ikke er utgått på dato ved fremleggelsen til oss.

Vi er pålagt å kjenne våre kunder. Derfor må vi stille deg en rekke spørsmål både ved etablering og oppfølging av kundeforholdet.

Hvitvaskingsloven krever at vi vet hva formålet med kundeforholdet er, og hvordan du planlegger å benytte våre tjenester. Vi må også forstå hvordan du har tjent de pengene som brukes til betaling, overføring, sparing og investering hos oss.

Spørsmålene vil normalt stilles ved etablering av - og underveis i kundeforholdet når du logger inn på storebrand.no dersom du har Bank ID, men kan også komme via egne henvendelser fra oss. Dette kan være tilfelle ved endret bruk av Storebrand sine tjenester, eller der vi for eksempel har spørsmål om enkelttransaksjoner.

At vi stiller deg spørsmål, betyr ikke vi mistenker deg for noe. Dette hører inn under lovkravet om å forstå formålet med transaksjoner som gjennomføres i Storebrand. Dine svar kan hjelpe oss å finne avvik fra forventet adferd, noe som igjen vil hjelpe oss å beskytte deg mot svindel.

Storebrand er pålagt å oppdatere kundeinformasjon med jevne mellomrom. Når det er din tur, vil spørsmålene automatisk dukke opp på våre digitale plattformer, for eksempel nettbanken eller i mobilbanken.

Du kan når som helst oppdatere opplysningene dine på innloggede sider.

Oppdatert informasjon gjør det vanskeligere for kriminelle å misbruke din identitet.

Dersom du ikke er registrert med BankID hos oss, kan det hende at du blir bedt om å svare på spørsmålene gjennom våre pålitelige samarbeidspartnere, eller gjennom andre sikre kanaler. Vi vil da ta kontakt med deg i forkant av dette.

Storebrand er forpliktet til å undersøke om våre kunder er, eller har en tilknytning til, en politisk eksponert person (PEP). Dette skyldes at PEP-er globalt sett er mer utsatt for blant annet korrupsjon og økonomisk kriminalitet.

En politisk eksponert person er en fysisk person som innehar, eller tidligere har innehatt, et høytstående offentlig verv eller stilling. I tillegg regnes også nær familie og kjente medarbeidere av en PEP som tilknyttede personer.

Som nær familie regnes:

• Foreldre, ektefelle, registrert partner/samboer, barn og barns ektefelle/registrert partner/samboer
• "Kjent medarbeider" av PEP er personer som:
• Personer som har, eller har hatt, en forretningsforbindelse med en PEP, for eksempel som medeier i et selskap 
• Personer som eier et foretak på vegne av en PEP
• Personer som har fått i oppdrag å utføre forretninger på vegne av en PEP.

Dersom du selv, et nært familiemedlem eller en kjent medarbeider har eller har hatt en av de stillingene som er opplistet nedenfor, er Storebrand pålagt å innhente ytterligere opplysninger.

• I Norge er følgende roller definert som PEP:
• Kongen, statsminister, statsråd/minister i regjering, statssekretær/assisterende minister
• Stortingsrepresentant og faste eller varige vararepresentanter
• Medlem av styrende organ i politisk parti, eks. hovedstyret
• Høyesterettsdommer, lagdommer (både midlertidige og faste) og norske dommere ved internasjonale domstoler. Lekdommere/meddommere omfattes ikke
• Medlemmer og varamedlemmer av riksrevisjonskollegiet i Riksrevisjon
• Medlemmer og varamedlemmer av Hovedstyret i Norges Bank
• Ambassadør og chargé d'affaires (konsul omfattes ikke)
• Forsvarssjefen, samt de øverste lederne av de ulike forsvarsgrenene (general, generalløytnant og generalmajor, admiral, viseadmiral og kontreadmiral)
• Medlem av administrativt, ledende eller kontrollerende organ i statlig foretak som ivaretar offentlig oppgaver som hører inn under offentlig forvaltning. Kommunale og fylkeskommunale foretak er ikke omfattet
• Direktør, styremedlem eller person i øverste ledelse i internasjonal organisasjon (eks. FN, EU, EFTA, NATO og WTO)

Vil du lese definisjonene slik de fremgår av hvitvaskingsloven, kan du se dette via Lovdata (§ 2)

Lov om tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering (hvitvaskingsloven)

Som finansinstitusjon har vi plikt til å kjenne kundene våre, og dette krever at vi innhenter en rekke opplysninger. Vi spør kun om de opplysningene som kreves for at vi kan oppfylle våre plikter etter loven. Dersom du ikke gir fra deg denne informasjonen, kan Storebrand være forpliktet til å avvise eller avvikle kundeforholdet.

Dette innebærer enten at kundeforholdet ikke blir etablert, eller at et allerede etablert kundeforhold blir sperret, delvis avviklet eller fullstendig avviklet. Det er derfor viktig at du tar kontakt med oss for avklaring, dersom du får spørsmål du ikke ønsker å svare på.

Handel og investering i kryptovaluta og virtuelle eiendeler er lovlig i Norge, men som følge av iboende egenskaper som anonymitet og grenseløse transaksjoner forbindes denne type produkter med høyere risiko for hvitvasking. Storebrand er pålagt å følge «Kjenn din kunde»-prinsippet, noe som innebærer at vi må vurdere opprinnelsen til våre kunders midler. Formålet med dette prinsippet er å forsikre oss om at våre kunders midler ikke kan knyttes til hvitvasking eller annen kriminell aktivitet.

Våre retningslinjer

Vi ønsker at våre kunder er kjent med våre retningslinjer for kryptovaluta og virtuelle eiendeler. Vær forberedt på at vi kan ta kontakt med deg og be deg om forklaring og dokumentasjon tilknyttet aktivitet relatert til kryptovaluta og virtuelle eiendeler.

• Hvis du ønsker å bli kunde hos oss, må du opplyse i kundeerklæringsskjemaet om at du handler kryptovaluta, eller har intensjon om å handle i fremtiden.
• Hvis din innledende investering i virtuell valuta ble gjort fra en annen bank, kan Storebrand be deg om å dokumentere dette.
• Ved behov kan du bli bedt om å dokumentere innskudd/investeringer og realisering av virtuell valuta som skal håndteres via Storebrand.
• Vi gjør oppmerksom på at alle inntekter fra virtuelle eiendeler er underlagt skatteplikt, og anmoder alle våre kunder om å rapportere formue, gevinst og tap til skattemyndighetene. For mer informasjon om hvordan du innrapporterer dine verdier henviser vi til skatteetaten sine hjemmesider.

Forbehold for deg som ønsker å bli kunde i banken

Gitt den komplekse naturen til kryptovaluta og virtuelle eiendeler, må du regne med noe behandlingstid. Uten tilfredsstillende informasjon/dokumentasjon, kan du risikere at midlene som knyttes til virtuell valuta blir fryst på kontoen. Dersom vi ikke får tilstrekkelig informasjon til å oppfylle våre forpliktelser etter loven, er det ikke mulig for oss å innvilge søknad om kundeforhold, eller videreføre eksisterende kundeforhold. Dette følger av hvitvaskingsloven § 24.

Vi har forståelse for at det kan være tidkrevende å måtte svare på spørsmål tilknyttet dette, men vi stiller ikke flere spørsmål enn det som er nødvendig for å oppfylle våre lovpålagte forpliktelser.