Denne forsikringen glemmer flest nordmenn å kjøpe

Forsikringer kan for mange oppleves som et komplekst og vanskelig tema. Hvilke forsikringer trenger du – egentlig? Og hva går de forskjellige ut på?

Forsikringsdirektør Trond Fladvad gjestet nylig podcasten Pengesnakk for å dele gode tips om forsikring med lytterne på en enkel og forståelig måte.

– Folk flest kan ganske mye om forsikringer, og mer enn de tror. Det er ikke så vanskelig som noen vil ha det til, innleder han med.

Her kan du høre episoden «Alt om forsikringer» i Lise Vermelid Kristoffersen sin podcast Pengesnakk.

Derfor er uføreforsikring så viktig

Er det én forsikring Fladvad mener du bør ha, så er det uføreforsikring med en uførepensjon. Den største risikoen vi tar er ifølge han om man skal være så uheldig å bli ufør.

PENGESNAKK: Lise Vermelid Kristoffersen står bak podcasten Pengesnakk. Foto: Privat

– Det får veldig store økonomiske konsekvenser resten av livet – spesielt om du blir ufør i ung alder og ikke har rukket å tjene opp noen rettigheter, da folketrygden tar utgangspunkt i lønnen din, sier han.

En uførepensjon gir deg månedlige utbetalinger dersom du blir arbeidsufør, og bidrar til at du kan opprettholde en levestandard mer lik den du er vant med. Utbetalingen på en uførepensjon løper så lenge uførheten varer, men maksimalt til 67 år. Uten en egen uførepensjon får du som ufør 66 prosent av det du tjener fra folketrygden.

Tjener du over 6G, som vil si 711 720 kroner brutto (per 1. mai 2023), kompenserer folketrygden ikke for dette. Om årslønnen din er 6G eller over, vil du da få en uføretrygd fra folketrygden på ca. 462 000 kroner. Ettersom dette er før skatt, vil differansen i det du får utbetalt være noe lavere.

– Det er et betydelig inntektsfall. Tjener du over 6G får du ikke kompensert dette fra folketrygden, sier Fladvad.

Jo mer du tjener jo større inntektsfall får du dersom du ikke har en egen uførepensjon.

– Mange, men langt ifra alle, har også uførepensjon fra arbeidsgiver som kan gi omlag 70 prosent av lønnen inntil 12G i uførepensjon. Derfor er uførepensjon så viktig.

Jo yngre du er, jo høyere bør du sikre deg

Selv om det ikke finnes noe fasitsvar på hvor mye du bør forsikre deg for, er en normal anbefaling 80-90 prosent av inntekten din, avhengig av livssituasjon. Jo yngre du er, jo høyere bør du sikre deg.

– Yngre har ofte høyere gjeld. For de fleste er boliglånet den største utgiftsposten, som ikke forsvinner om du blir ufør. Du kan også velge å ha en ekstra forsikring på engangsutbetaling for å redusere gjelden din til et lavere nivå, sier Fladvad.

Forsikringen flest glemmer

Bor du i enebolig må du ha en husforsikring (også kalt villaforsikring eller boligforsikring) for å sikre deg om noe skulle skje med selve boligen. Dette gjelder som regel også rekkehus.  

TROND FLADVAD: Leder for forsikring personmarkedet og administrerende direktør i Storebrand Forsikring AS. Foto: Storebrand

Bor du i sameie eller borettslag, er husforsikring ofte tegnet på vegne av alle eierne. Leier du ut huset ditt, vil du også ha en utleieforsikring. Husk at du må melde fra til forsikringsselskapet om huset ditt er utleid.

En husforsikring sikrer deg normalt mot brann, vann- og rørskader, naturskader, bekjempelse av skadedyr med mer.

Blir huset ditt totalskadet og må gjenoppbygges, får du med husforsikring i Storebrand i tillegg inntil 150 000 kroner til klimavennlig oppgradering.

Det er viktig å merke seg at en husforsikring bare gjelder for selve «rammeverket» på boligen. For å forsikre alt du har inne i boligen av eiendeler, som møbler, TV og klær, trenger du en innboforsikring. Blir du utsatt for tyveri, skade eller brann, kan du uten en innboforsikring tape tusenvis av kroner.

– Det er en av de forsikringene flest nordmenn glemmer å ha, opplyser Fladvad.

Lurer du hvor høy verdi du skal sette på det du har av innbo, har de fleste forsikringsselskaper gode veiledere for å komme med anslag ut fra størrelse og standard på boligen din som du kan ta utgangspunkt i.

Er barneforsikring egentlig nødvendig?

Selv om vi har et godt sikkerhetsnett og helsevesen i Norge der barn er høyt prioritert, mener Fladvad helt klart at om du har barn er en barneforsikring er nødvendig.

– Etter min vurdering er den viktigste dekningen i barneforsikringen uføreforsikring. Vi vet det er en kraftig økning i antall barn og unge som blir uføre, og blir du ufør i ung alder får det store konsekvenser, forteller han.

Med barneforsikring i Storebrand kan du blant annet kjøpe en uføreforsikring som reguleres med to prosent per år så lenge uførheten varer eller maksimalt til 67 år.

MANGE GLEMMER INNBOFORSIKRING: Hvor godt har du sikret alt som huset eller leiligheten din rommer? Illustrasjonsfoto

Hva med reiseforsikring generelt – trenger jeg dette hvis jeg bare skal feriere i Norge?

– Ja, det synes jeg. En reiseforsikring dekker mange ulike ting, også når du reiser i Norge. Dette kan være forsinkelser, avbestillingsforsikringer, tyveri og annet. Med superdekning får du også dekket egenandel ved skade på leiebil på inntil 20 000 kroner.

Har du reiseforsikring via jobb, anbefaler Fladvad deg å sjekke om den bare gjelder for tjenestereiser, eller på privatreiser også, og om den dekker både deg og familien din.

Sørg for forsikringer til nåværende behov

Fordi livene våre stadig endrer seg med tanke på jobb, lønn og familieliv, er det lurt at du med jevne mellomrom sjekker om du har de riktige forsikringene til nåværende behov.

I podcastepisoden «Alt om forsikringer» kan du høre mer om hvor ofte du bør gjøre dette og hva som er lurt å være obs på før du eventuelt bytter forsikringsselskap.

Forsikringene du bør ha

Fladvad mener i prinsippet at alle forsikringene under er noe alle bør ha, men her har han rangert de i rekkefølgen kunder kjøper forsikringer i Storebrand:

Innboforsikring:

En innboforsikring dekker alt av eiendeler inne i huset ditt. Uten denne kan du tape tusenvis av kroner om du blir utsatt for tyveri, skade eller brann.

Reiseforsikring:

En reiseforsikring kan dekke både deg, familien og eiendelene dine. Hos oss gjelder den enten du er på dagstur eller på reiser inntil 70 dager. Du kan også velge en reiseforsikring som gjelder inntil 120 dager.

Uføreforsikring:

En uføreforsikring gir økonomisk trygghet hvis lønnen din reduseres som følge av sykdom eller skade, som gjør at du må slutte å jobbe enten helt eller delvis.

Bilforsikring:

Alle bileiere må ha bilforsikring, og forsikringen «ansvar» er minimumsdekningen som er påbudt. Videre kan du velge mellom delkasko, kasko og super – avhengig av hvilket behov du har.

Husforsikring:

En husforsikring gir deg økonomisk trygghet hvis uhellet er ute, og er en forsikring som er nødvendig for alle som eier bolig.

Livsforsikring:

En livsforsikring er en dødsfallsforsikring som trygger dine etterlatte. Den gir en engangsutbetaling som kan bidra til at de etterlatte kan beholde hus og hjem.