Renta stiger, strømprisene er høye og matvarene dyre, og du er ikke alene hvis du ser deg om etter utgiftsposter å kutte for å spare noen kroner.
Men vurderer du å si opp forsikringene, gjør deg kjent med konsekvensene og tenkt deg godt om først.
– Tenk gjennom hvorfor du har forsikringene dine, sier Ole-Kristian Lundal, leder for personforsikring i Storebrand.
Han har jobbet med forsikringer i over 20 år, og er opptatt av at hvilke forsikringer du bør kjøpe, kommer helt an på deg, din situasjon og dine preferanser. Har det store konsekvenser dersom du mister inntekten din, eller har du en familieformue i ryggen?
– I utgangspunktet bør du tenke slik: Forsikring er noe som er nødvendig når den økonomiske belastningen av en hendelse blir større enn du kan leve godt med, sier Lundal.
OLE-KRISTIAN LUNDAL: Leder for personforsikring i Storebrand. Foto: Storebrand
Her er våre forsikringseksperters guide til hvilke forsikringer du som er etablert bør ha, hvilke du kan vurdere og hva det går an å droppe.
Forsikringene du som er godt etablert bør ha
Uføreforsikring
HVA: En uføreforsikring gir deg faste månedlige utbetalinger hvis du blir arbeidsufør. Disse pengene skal redusere gapet mellom det du får utbetalt av NAV, og det du tjener i dag.
HVORFOR: Fordi det du taper på å ikke jobbe gjennom et langt liv har store konsekvenser for din økonomiske trygghet og dermed for din fremtid.
– Som etablert har du fortsatt mange gode år foran deg. Her er det to ting du må passe på. For det første, er det de med høy lønn som taper størst andel av inntekten sin på å bli ufør, dersom man ikke er forsikret ut over det som det offentlige tilbyr.
– For det andre kan jobbskifter ha betydning for forsikringsordninger du trodde du hadde gjennom jobben. Noen har gode forsikringer via arbeidsgiver, men det er store forskjeller både mellom bransjer og i selskaper. Er du i tvil om hva forsikringen faktisk inneholder, ta gjerne kontakt med arbeidsgiver for å høre hva du har av dekninger, sier Lundal.
Det er ingen hemmelighet at mange synes at prisen på uføreforsikring er høy. Kanskje tenker noen seg om både en og to ganger før de investerer i en uføreforsikring.
– Hvis du sliter med å få månedsbudsjettene til å gå opp nå, bør du tenke på hvordan økonomien kommer til å se ut med 30-40 prosent lavere inntekt. Jo høyere del av inntektene som går til å dekke lån og løpende kostnader, desto større er konsekvensene når inntekten reduseres.
Sikre inntekten din
Husforsikring og innboforsikring
HVA: En husforsikring gir deg økonomisk hjelp til å reparere eller bygge opp huset ditt igjen hvis dere utsettes for brann, naturskader, vann- og rørskader eller innbrudd. En innboforsikring skal dekke tap av innbo som møbler, klær og dyrere eiendeler, og dekker også utgifter til annen midlertidig bolig når du må flytte grunnet skade.
HVORFOR: En husforsikring skal dekke gjenoppbygging etter skade, tap av husleieinntekt eller økonomisk bistand om du må flytte ut en periode grunnet skade på egen bolig. Om du leier ut må du huske å melde dette til forsikringsselskapet ditt. Og husk at leieboer alltid må ha egen innboforsikring.
– Hvis du har kjøpt bolig, er det sannsynligvis her den største gjelden og de største verdiene ligger. Da sier det seg selv at konsekvensene blir store hvis boligen skulle gå tapt i for eksempel en brann, sier Cecilie Huneide, produktsjef for eiendom i Storebrand.
CECILIE HUNEIDE: Produktsjef for eiendom i Storebrand. Foto: Storebrand
Bor du i et sameie, forsikres ofte selve boligen gjennom sameiet, men det er viktig å sjekke hva som gjelder i ditt tilfelle. Og uansett må du ha innboforsikring selv, påpeker forsikringseksperten.
Bli bedre kjent med vår husforsikring
Barneforsikring
HVA: En barneforsikring gir deg og barna dine ekstra økonomisk trygghet hvis alvorlig sykdom eller ulykke skulle ramme. De tre barneforsikringene Storebrand tilbyr inneholder også andre fordeler som tilgang til lege på nett, engangsutbetaling ved død og dagpenger ved sykehusopphold. Barneforsikring total, den mest omfattende dekningen, inneholder også komplett helseforsikring.
HVORFOR: De økonomiske konsekvensene ved sykdom eller ulykke kan i noen tilfeller bli omfattende, både for foreldrene og for barnet selv senere i livet. Dersom alvorlig sykdom eller ulykke i barndommen resulterer i senere tap av arbeidsevnen, risikerer barnet å måtte leve på svært lav inntekt resten av livet. Den månedlige utbetalingen ved uførhet øker fast med to prosent per år.
– Har du store barn, er det viktig å vite at barneforsikringen varer til barnet er 26 år, og at den kan videreføres av barnet etter det. Det viktigste elementet i barneforsikringen i denne fasen er særlig at du sikrer barnets fremtidige inntekter, akkurat som dine egne, sier Lundal.
– I dag finnes det mange gode forsikringer i markedet som blant annet dekker fremtidig arbeidsuførhet. Et godt råd er at du setter deg inn i de ulike forsikringene, og les gjerne forbrukertester.
Hvilken barneforsikring trenger du?
Livsforsikring
HVA: Forsikringen gir en engangsutbetaling som kan bidra til å beholde hus og hjem.
HVORFOR: Hvis du dør, sitter dine etterlatte kanskje igjen med gjeld på bolig og andre utgifter. En forsikring gjør det lettere å takle dette.
– Hvis du har barn og/eller samboer, er det viktig å tenke på ditt ansvar for å sikre disse, dersom noe skulle skje med deg. Her er livsforsikring helt sentralt, sier Lundal.
Har du boliglån?
Bilforsikring
HVA: Bilforsikring dekker skaden du volder andre. Med kasko dekker den også skade på din egen bil. Super er toppdekningen for deg som ønsker den beste forsikringen.
HVORFOR: Ansvarsforsikring er pålagt. Har du bil, må du ha ansvarsforsikring. Deretter kan du velge delkasko, kasko eller super. En viktig vurdering her er verdien av bilen, alder på bilen og om du har råd til å reparere den ved større skader eller å kjøpe en tilsvarende bil ved totalskade.
Når du skal forsikre bilen din, er det også andre ting å ta hensyn til. Det er for eksempel ikke bare startbonusen som betyr noe, men også hvor lang tid det tar å nå toppbonus, og hvor langt ned på «stigen» du faller om du krasjer.
Med vår bonusordning kommer du raskt tilbake til bonusnivået du var på før du krasjet, og det koster deg mindre. Har du sjekket priser og vilkår på bilforsikring i det siste?
Bilforsikring super har Norges beste vilkår
Reiseforsikring
HVA: En helårs reiseforsikring gir deg og familien økonomisk trygghet på reise. Du kan velge mellom vår Standard reiseforsikring som dekker reiser på inntil 45 dager, eller vår Super reiseforsikring hvor du kan velge inntil 120 dager.
SMART MED REISEFORSIKRING: Reiseforsikring er viktig, selv i Norge. Det som kan skje i utlandet, kan også skje her hjemme. Illustrasjonsfoto
HVORFOR: Reiseforsikring gir ikke bare økonomisk kompensasjon ved for eksempel tap av eiendeler, avbestillinger og forsinkelser og skader på leiebilen på familieturen. Den viktigste grunnen til å ha en god reiseforsikring er alle dekningene knyttet til sykdom på reisen. I verste fall ender de i sykehusinnleggelser og behov for kostbar hjemtransport fra utlandet.
Hjelp til evakuering grunnet terror, krig, pandemi eller naturkatastrofer er også en god grunn til å ha reiseforsikringen i orden før avreise. En god reiseforsikring gir deg også dekning helt fra du går ut av døra hjemme, samt i en rekke situasjoner i hverdagen.
Dette kan du droppe
Selv om forsikringer er en viktig investering, både i livskvalitet og fremtid, kan totalsummen bli ganske høy. Hvis du er nødt til å kutte ut noen forsikringer, har Lundal et råd til hva som er lurt å tenke igjennom.
– Litt forsikring er bedre enn ingen forsikring. Mitt beste tips er å se om det går an å endre på en forsikring i stedet for å si den helt opp. Kanskje du man øke en egenandel, eller nøye seg med 90 prosents dekning i uføreforsikringen, og dermed få billigere forsikring?
Tenk gjennom hva som er viktig for deg, og hvilke konsekvenser mulige hendelser kommer til å få. Det er surt når et nettbrett til 10 000 kroner knuser, men det endrer ikke livet ditt.
– Det trenger ikke ta så lang tid å få en oversikt, og rådgiveren i ditt forsikringsselskap hjelper deg gjerne med dette, oppsummerer Lundal.
Fant du det du lette etter?