– Har det gått 10 år allerede, Helge?
Svein Olav Bjerkelund Arnesen hever øyenbrynene mens han titter bort på rådgiver Helge Mathisen. De to treffes jevnlig for å diskutere sparing og investeringer, men er usikre på hvor mange møter det har blitt.
– I snitt møtes vi her en gang i kvartalet, men det har jo blitt en del kaffeprater utenom også. Den første tiden snakket vi mest om pensjon, husker jeg. Samtidig visste vi jo at det snart ville komme inn en god del midler, forteller Helge.
I dag er søsteren Sylvia også med i møtet. Gjennom familiebedriften har hun og Svein Olav vært Storebrand-kunder så lenge de kan huske. Nå er de imidlertid på besøk for å legge investeringsplaner for årene som kommer.
Ønsker du å bli kontaktet av en rådgiver?
For rundt ett år siden gikk begge foreldrene til Svein Olav og Sylvia bort med kort mellomrom. Dermed ble familiens verdier fordelt mellom barna i ulike AS-er.
– Jeg visste jo at arven ville komme før eller siden. Derfor har det vært fint å kunne sette seg inn i forvaltning og «trene» litt med Helge på forhånd, sier Svein Olav.
– Tar alltid en runde med Helge først
Helge forklarer at han ofte har personlige møter med kunder som ikke nødvendigvis har så stor formue i dag, men som kan ha behov for råd og hjelp på sikt.
– Folk bør skaffe seg kunnskap om investeringer, også før de får tilgang til kapital. Det kan hjelpe mange med å unngå kostbare feilsteg, mener han.
PERSONLIG RÅDGIVER: I Helge har Svein Olav og søsteren sin egen personlige rådgiver og sparringspartner innen alt som har med egen formue å gjøre. Foto: Jan Tore Eriksen/NewsLab
For selv om Svein Olav har gjort noen private investeringer tidligere, er det noe annet å forvalte penger i et aksjeselskap – blant annet er skattereglene forskjellige.
– I et AS har du noe som kalles fritaksmodellen. Det betyr at du ikke betaler skatt på avkastningen før du tar pengene ut. Dermed kan du i prinsippet skape ditt eget lille «oljefond» som tikker og går for senere bruk eller fremtidige generasjoner, sier Helge.
For Svein Olav er målet å oppnå en sikker forvaltning av pengene, som samtidig gir god avkastning.
– Da jeg plutselig ble ansvarlig for så store verdier, merket jeg at respekten for penger økte. Jeg er ikke villig til å ta noen uhemmet risiko. Selv om jeg ser på muligheter, foretar jeg meg aldri noe uten å ta en runde med Helge først, sier Svein Olav.
Trenger du hjelp med å forvalte formuen din?
– God avkastning, og trygghet i urolige tider
For at Helge skal kunne foreslå valg og investeringer han vet passer for Svein Olav, er den nære relasjonen viktig. Nettopp derfor bruker han alltid god tid på å bli kjent med kundene sine.
– Det handler først og fremst om å finne riktig risikoprofil. Om to kunder sier de ønsker moderat risiko, kan det bety vidt forskjellige ting.
Helge har jobbet gjennom både finanskrisen, oljekrisen og covid-krisen og vet hvordan bratte fall i markedet kan påvirke noen som ikke kjenner mekanismene.
– Når man ser en formue bli redusert med flere millioner på kort tid, kan det føles veldig ubehagelig. Under alle de tre siste krisene har imidlertid verdien hentet seg inn igjen relativt raskt. En feil mange uerfarne gjør, er å selge i slike perioder.
ERFAREN: Rådgiver Helge Mathisen har lang erfaring i å hjelpe kunder med å forvalte formuen sin.
Etter møtene med Helge føler Svein Olav seg trygg på porteføljen sin, også i tider der markedene er urolige.
– Det er ikke sånn at jeg trenger å ringe Helge på mandag om det er overskrifter om børsras i helgen. Sånne ting har vi allerede diskutert, sier Svein Olav.
Helge nikker og følger opp:
– Et av grepene vi gjorde da renten begynte å stige, var å plassere en større andel av aksjene i verdiselskaper og store selskaper som tjener penger uavhengig av om det er dårlige tider.
– I tillegg er det viktig å diversifisere porteføljen, slik at du ikke sitter med alle eggene i én kurv. I dag ser vi blant annet at det har vært lurt å ha noen av verdiene sine eksponert i andre valutaer enn norske kroner.
Drømmer om å reise
Når familieselskapet nå skal driftes videre med ny ledelse, er Svein Olav klar for å omfavne pensjonisttilværelsen. Senest i dag snakket de to om at et mål kan være å leve av avkastningen på investeringene.
GJENNOMTENKT: Svein Olav har en tydelig plan for hvordan pengene hans skal forvaltes. Foto: Jan Tore Eriksen/NewsLab
Samtidig mener Helge at Svein Olav bør kunne unne seg å ta ut litt kapital og leve godt også.
– Både Svein-Olav og Sylvia er relativt nøkterne i pengebruken. Det brummer ingen Ferrarier i kjelleren her, for å si det sånn. Det er heller sånn at jeg noen ganger må minne Svein-Olav på at han faktisk har god råd, ler Helge.
– Jeg er jo skilt og lever alene, men har en ganske stor vennekrets jeg bruker mye tid på. Etter hvert ser jeg kanskje for meg å reise mer, uten å tenke at det er noe jeg ikke har råd til. Kanskje til og med finne meg en ny reisepartner, smiler Svein Olav.
Fant du det du lette etter?