– Jeg har jobbet med salg hele livet mitt. Som rådgiver selger du ikke et produkt, men en tjeneste. Da må du kjenne kundens behov og ha god kjemi med den du prater med, sier Harald Jann Olsen.
På en regntung vårdag er han sammen med kona Nina og datteren Karin på Lysaker for å møte rådgiveren sin. De møtes tre–fire ganger i året for å snakke om investeringene i Olsen-familiens holdingselskap.
Familiens humørspredere, Bertil og Bosse, to basset hounds, er med for å hilse på.
Harald skuer bort på Storebrand-rådgiver Eigil Engen.
– Eigil er dedikert til det han jobber med og er personlig interessert.
Ønsker du å bli kontaktet av en rådgiver?
Gjennom karrieren har Harald vært daglig leder i tre selskaper, som han har eid deler av. Nå er selskapene solgt, og han er selv pensjonert.
Etter å ha jobbet hardt hele karrieren, er det nå pengene hans som skal jobbe for familien.
– Eigil skjønner hvordan vi tenker. Vi har konstruktive samtaler, og han er en fin sparringspartner. I tillegg har han levert god avkastning for oss hele veien. Det er det viktigste, sier Harald.
Finner riktig risikotoleranse
Med sine drøye 20 års erfaring som rådgiver, har Eigil Engen sett det meste av gode – og dårlige – investeringsvalg.
– Det er kunden som bestemmer til slutt. Selvfølgelig. Vår jobb er å utfordre kundene våre og pushe dem litt hvis vi mener de har godt av det, sier rådgiveren.
JEVN KONTAKT: Rådgiver Eigil Engen møter familien Olsen noen ganger i året for å snakke om familiens portefølje. Foto: Jan Tore Eriksen/NewsLab
Særlig gjelder det risikovillighet. Noen tar lavere risiko enn de trenger. Andre tar altfor høy risiko. Begge deler kan gå kraftig utover den langsiktige avkastningen.
– Det finnes ingen fasitsvar. Folk er ikke maskiner. Selv om du tenker langsiktig, må du også kunne leve med svingningene underveis. Derfor skreddersyr vi løsninger som passer for hver enkelt.
Lager en investeringsplan
Sammen med kundene sine, utarbeider Engen en investeringsplan. Den inneholder en tidshorisont for investeringene, en vurdering av risikotoleranse, forventninger til avkastning og en forvaltningsstrategi.
– Med en god plan i bunn, er det mindre risiko for å gå på smeller underveis, sier han.
Samtidig er det viktig å huske på at en plan ofte må justeres underveis. Når ting endrer seg i livet ditt, kan det være lurt å ta grep.
Derfor møter rådgiveren kundene årlig for å diskutere investeringsplanen og om noe bør endres.
– Da har vi et strategisk fokus. Er det noe som har endret seg siden sist? Vi skal hjelpe kundene våre til å ta gode avgjørelser over tid.
Travelt pensjonistliv
Hvis du trodde pensjonistlivet var kjedelig, bør du tro om igjen. Harald har i hvert fall mer enn nok å henge fingrene i som pensjonist.
– Vi har to gårder. En i Lier utenfor Drammen med jaktrettigheter, og en gård og seter rett over grensen i Sverige. Jeg er over snittet glad i jakt, og nå sist var jeg på tur med sønnen min og jaktet villsvin, sier han.
Han stresser ikke med å bruke det han har spart opp. Pengene familien har investert skal vare lenge. Veldig lenge. Helst i generasjoner.
– Å ha penger i banken er dumt, særlig hvis du har en langsiktig tankegang. Med en inflasjon på fem prosent taper du penger hvis du har en rente på to. Samtidig er ikke kapitalen bundet og låst, selv om jeg har investert. Hvis jeg skulle ha behov for å ta ut en million i morgen, kan jeg bare gjøre det.
SPARRINGSPARTNER: Harald Olsen følger med på investeringene selv, men setter pris på å sparre med den rutinerte rådgiveren Eigil Engen. Foto: Jan Tore Eriksen/NewsLab
Familien opprettet et AS for ti år siden. Den gang kunne de ikke like mye om investeringer, men etter å ha fått mer og mer erfaring og snakket med rådgivere, har de virkelig fått dreisen på det.
Harald forteller det er viktig å koble på barna tidlig, slik at de er godt satt inn i det før de engang skal arve pengene.
– Hele familien er involvert. Vi lever forholdsvis normalt, og vi har ikke intensjon om å bruke opp disse pengene. Vi tenker langsiktig, sier Harald.
Grunner til å ha en rådgiver
1. Sikre at du har en optimal portefølje og risikoprofil. Det er den viktigste jobben.
2. En god hjelper når det stormer. Når alt går bra, er det lett å klare seg selv. Men når det er uro og store svingninger på børsen, kan det være lurt å ha en profesjonell å sparre med.
3. Hjelp til å justere investeringsplanen underveis. Har noe endret seg i markedet, eller i privatøkonomien din? Da kan det være lurt å prate med en rådgiver.
Med hånden på rattet
Med mer erfaring har også interessen økt. Familien har lært om risiko, rebalansering og diversifisering. Viktige byggesteiner i en portefølje.
– Vi liker å følge med. Vi leser finansaviser og månedlige markedsrapporter vi får av Storebrand. Også har vi disse møtene med Eigil. Vi liker å ha hånden på rattet selv.
Harald er godt fornøyd med avkastningen så langt.
Han ser likevel fremover:
– Jeg har skrytt av Eigil i alle år. Men jeg er ikke gift med ham. Han må fortsette å levere.
Vil du vite mer om formuesforvaltning?
Fant du det du lette etter?