Portrett av mann med rød skjorte som jobber med PC og papirer

Illustrasjonsfoto

Så mye taper du på å utsette pensjonssparingen

Ikke startet sparingen ennå? Bare noen få års utsettelse kan koste deg hundretusener i fremtidige pensjonskroner.

Av Magnus Berg/NewsLab

ARTIKKEL · PUBLISERT 17.10.2024

Egen pensjonssparing er viktig. Men har det egentlig noe å si om du begynner når du er 30 eller 40 år?

Tross alt er det jo fremdeles lenge til du planlegger å gå av med pensjon.

Sannheten er at bare ti års venting kan bety flere millioner mindre å rutte med som pensjonist, forteller Erik Kaland, pensjonsekspert i Storebrand.

Vet du hvor mye du får i pensjon?

Sjekk her

START TIDLIG: Hvor lenge du sparer, kan bety mer enn hvor mye du sparer, forklarer Erik Kaland. Foto: Storebrand

– I tillegg til å miste ti år med sparing, mister du ti år med avkastning. Ser vi bare på avkastningen, får 30-åringen mer enn dobbelt så mye som 40-åringen, sier Kaland.

– Dét skal det godt gjøres å kompensere for senere – selv om du kanskje får råd til å sette av mer hver måned.

Så mye risikerer du å tape på å vente

La oss si at du er 40 år gammel og begynner å sette av 3000 kr i måneden til egen pensjonssparing.

Etter 30 års sparing har du da 2 833 458 kr stående i fond som 70-åring.

Du har selv satt inn totalt 1 080 000 kr av disse. Avkastningen din i perioden er på 1 753 458 kr.

Hadde du i stedet startet da du var 30 år, ville du hatt 5 464 075 kr stående i fond som pensjonsklar 70-åring.

Du hadde selv satt inn totalt 1 440 000 kr av disse. Avkastningen ville imidlertid ha vært på hele 4 024 075 kr. Over dobbelt så mye som personen som startet sparingen som 40-åring.

FORUTSETNINGER: Regnestykket er basert på en årlig avkastning på 6 prosent (bransjestandard aksjer), der kostnader på 0,20 prosent er trukket fra.

Start sparing nå eller utsett - sjekk forskjellen

Hvor gammel er du?

år

Les også
Glemte pensjon - nå får han ukelønn av kona arrow-right

– Avkastningen blir fort veldig høy

Som med all langsiktig sparing, er tid det aller viktigste verktøyet du har til rådighet som pensjonssparer, forklarer Kaland.

Er pengene investert i aksjefond, er det nemlig avkastningen på det du har spart – og avkastningen på dette igjen – som har mest å si i det lange løp.

– For de fleste vil sparingen nærmest gå av seg selv etter hvert. Dette skyldes at avkastningen på det du har spart som regel vil overstige det månedlige innskuddet ditt innen noen år.

Les også
Derfor bør du samle pensjonspengene dine hos Storebrand arrow-right

I regneeksempelet over ser du at dine egne innskudd øker med kun 360 000 kr i løpet av de ti årene – mens du likevel sitter igjen med over 2,5 millioner mer.

Dette kalles rentes rente-effekten og kan sammenlignes med det som skjer når du ruller en snøball ned en bakke, forklarer Kaland.

– Etter hvert som snøballen ruller nedover, samler den mer og mer snø og vokser seg sakte større. Trikset er ikke nødvendigvis å ha en så stor snøball til å begynne med, men å ha en veldig lang bakke.

For på samme måte som snøballen bruker tid på å vokse i starten, må du jobbe hardt for å øke pensjonssaldoen din i begynnelsen.

– Selv om avkastningen på sparingen er høy, blir økningen likevel liten, fordi saldoen fremdeles er lav. Etter hvert som avkastningen tikker inn, blir imidlertid saldoen større – og da begynner det plutselig å gå veldig fort.

Vet du hvor mye du får i pensjon?

Sjekk her

Slik kommer du i gang med sparingen

Drømmer du om å reise til varmere strøk som pensjonist, er det med andre ord lurt å komme i gang med sparingen tidlig.

Samtidig kan små grep du gjør i sparingen din ha stor betydning for hvor mye du sitter igjen med som pensjonist – nettopp fordi sparehorisonten er så lang.

Les også

Så enkelt kan du øke avkastningen på pensjonen din arrow-right

ENKELT: Storebrands investeringsapp Kron gjør investeringer raskt, enkelt og forståelig, forteller Joar Hagatun i Kron. Foto: Storebrand

Blant annet er det stor forskjell på hvor høy avkastning du kan forvente å få, avhengig av om du velger en spareprofil med lav eller høy andel aksjer.

Ønsker du å komme i gang med egen pensjonssparing, er Storebrands investeringsapp Kron et godt sted å begynne. Appen gjør investeringer raskt, enkelt og forståelig – og den hjelper deg å velge investeringene som passer deg best.

– Globale indeksfond er en av de beste og enkleste måtene å komme i gang med langsiktige investeringer på, sier Joar Hagatun, leder for investering i Kron.

Ikke gå glipp av avkastning – start pensjonssparingen i dag

Last ned Kron

Et globalt indeksfond sprer investeringene dine i tusenvis av selskaper. Siden disse fondene automatisk følger en markedsindeks, heller enn å ha forvaltere som aktivt prøver å slå markedet, er de også ofte rimeligere i drift.

Derfor er indeksfond en lur og enkel spareform – og du slipper å stresse med å plukke det du tror blir vinnerfondet de neste årene.

– Du sprer risikoen samtidig som du blir med på utviklingen som foregår i verdens største selskaper, og du unngår også å bruke noe av avkastningen på dyre forvaltningshonorarer, forklarer Hagatun.

Relevante saker og produkter

Bedre pensjon på 1-2-3

Få oversikt over pensjonen din

Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning. Fremtidig avkastning vil blant annet avhenge av markedsutviklingen, forvalterens dyktighet, fondets risikoprofil og forvaltningshonorar. Avkastningen kan bli negativ som følge av kurstap. Det kan være risiko knyttet til investeringer i fondet på grunn av markedsbevegelser, utvikling i valuta, rentenivåer, konjunkturer, bransje- og selskapsspesifikke forhold. Før investering anbefales kunder å sette seg inn i fondets nøkkelinformasjon og prospekt som inneholder nærmere informasjon om fondets egenskaper og kostnader.