Et nytt år er en gylden mulighet til å ta smarte, strategiske beslutninger for pengene dine. Det er viktigere enn noen gang å være proaktiv, og vi hjelper deg i gang med seks råd som bidrar til en solid økonomisk grunnmur – uansett hva 2024 måtte bringe.
1) Skreddersy investeringsstrategien din
– For deg med investeringskapital er dette det viktigste grepet du kan gjøre: Skaff deg en dyktig rådgiver som kan utfordre investeringsstrategien din, sier Aasmund Hveding, salgsdirektør i Storebrand Bank.
Har du ikke en gjennomtenkt investeringsplan, er dette tidspunktet å få en på. Og om du allerede har planen på plass, er det lurt å ha en profesjonell sparringspartner du kan gå gjennom planen med.
En ting er hva som er teoretisk riktig, men hva som er riktig for deg og din situasjon kan være noe helt annet.
– Jeg tror alle trenger en dyktig diskusjonspartner som kan pirke litt i hva vi har tenkt. Det gjør at vi står tryggere i valgene våre, sover bedre når det hersker usikkerhet på børsen og setter oss i posisjon til å få bedre avkastning på investeringene våre over tid, sier Hveding.
Storebrand er Norges største private kapitalforvalter, og har et stort og premiert miljø innen forvaltning. Dette kommer kundene til gode gjennom overføring av kunnskap mellom våre erfarne rådgivere. Mens andre rådgivningshus ofte tar seg godt betalt for tjenestene sine, betaler du ikke for formue- og investeringsrådgivning i Storebrand.
– Rådgivning er en populær tjeneste som kundene våre virkelig setter pris på. I tillegg til å gi investeringsråd, fungerer rådgiverne våre som en døråpner til all kompetansen vi har i Storebrand, enten det er pensjon, forsikring, lån eller juridisk hjelp.
Ønsker du kontakt med en rådgiver om investeringene dine?
2) Få oversikt over forsikringene dine
Start året med en gjennomgang av forsikringene dine. Har du de forsikringene du trenger i tilfelle noe skulle skje? Er du godt nok dekket?
For selv om du har høy inntekt eller formue, er det ikke mindre viktig å sikre deg og dine. Ofte er det heller stikk motsatt. Jo høyere lønn, desto større blir inntektstapet ved uførhet. Tjener du for eksempel 1,2 millioner i året, kan inntektsreduksjonen være på nesten 60 prosent.
Les mer om hva du bør gjøre for å sikre inntekten din her.
Mange med høy inntekt eller formue kan likevel ha behov for livsforsikring, da verdiene kan være bundet opp i eiendom eller andre lite likvide eiendeler som ikke er ønskelig å realisere. Med en livsforsikring kan det bli enklere å gjennomføre et skifte, kompensere for bortfalt inntekt eller sørge for et rettferdig arveoppgjør.
Kanskje bør du også endre forsikringssum på noen av forsikringene dine, som for eksempel på verdi- eller innboforsikring. Det er viktig at du alltid har en forsikringssum som speiler verdien på innboet ditt.
Hveding påpeker at det også her er lett å få god hjelp.
– I Storebrand er vi en «one stop shop». Siden vi har hele produktpaletten av forsikringer, er det enklere å holde oversikt. Vi har også egne dyktige forsikringsrådgivere som hjelper deg.
LURE GREP FOR PRIVATØKONOMIEN: Salgsdirektør Aasmund Hveding i Storebrand Bank gir deg råd om hva du kan gjøre for å styrke privatøkonomien din i 2024. Foto: Anita Arntzen
3) Få oversikt over pensjonen din
Det er smart å ha en plan for hvordan livet blir når du trer ut av arbeidslivet. Mange av oss har et passivt forhold til pensjonsformuen vår. Selv om du er i en posisjon hvor du ikke er avhengig av formuen din, kan du med fordel gjøre disposisjoner som øker verdien av pengene dine.
Det er særlig tre spørsmål du bør stille deg: Hva skal formuen din brukes til? Hvordan skal den forvaltes? Og hvor mye har du egentlig å rutte med?
Et godt sted å starte er å få oversikt over hvor mye du kan forvente å få utbetalt som pensjonist. Det får du enkelt i pensjonskalkulatoren vår Smart Pensjon.
4) Skriv et testamente
Hva skjer med verdiene dine hvis du dør i morgen? Sitter du på store verdier er det ekstra viktig å ha en plan. Et arveoppgjør kan trigge sterke følelser, og det er ikke uvanlig at arv blir et betent og konfliktfylt tema i familien.
Men med gode forberedelser er det enklere å unngå en familiefeide.
Med vår partner innenfor juridiske tjenester, Justify, får du råd og hjelp på veien. Har du allerede skrevet et testamente, kan dette være et godt tidspunkt å sjekke om du bør oppdatere det. Et testament er ferskvare og bør oppdateres når noe endrer seg, som at du gifter deg, skilles eller får barn.
5) Sett opp en fremtidsfullmakt
I en fremtidsfullmakt bestemmer du hvem som skal ta vare på interessene dine hvis du ikke lenger klarer det selv.
Fullmakten er raskt å få på plass, og kan være veldig nyttig å ha hvis noe skulle skje. Den gir deg nemlig selvbestemmelse. Uten fullmakt blir det oppnevnt en verge for deg av det offentlige.
Med hjelp fra juristene i Justify går det raskt å sette opp en kontrakt som er tilpasset din families situasjon.
6) Gjennomgå lånene dine
Lån er et nyttig verktøy for folk med formue. Kanskje det er på tide å gjøre noen endringer i lånene dine?
– Noen ganger er det bedre å låne penger enn å likvidere investeringene dine, sier salgsdirektør Hveding.
Med lån i Storebrand får du egen personlig rådgiver.
– Vi kan blant annet hjelpe deg med å skaffe bedre likviditet, samle lån, endre nedbetalingstid og sikre gode rentebetingelser.
Som lånekunde får du også tilgang på tjenesten Min bolig, hvor du blant annet kan følge verdiutviklingen av boligen din.
Vet du hva boligen din er verdt?
Fant du det du lette etter?