– Hvis du føler lønna du har hatt til nå strekker til i hverdagen, bør ikke lønnsøkningen bare forsvinne i hverdagsforbruket. Den kan brukes smart, sier Cecilie Tvetenstrand, spare- og forbrukerøkonom i Storebrand.
Med mer penger inn på konto er det lett å venne seg til «litt finere vaner». Kanskje kjøper du litt dyrere varer, eller unner deg litt ekstra. Starter du med dette, er det vanskelig å snu disse vanene.
– Ha derfor en plan for hvor pengene vil gi mest nytte, og få de bort fra brukskonto dagen du får lønn, råder Tvetenstrand.
Her er hennes fire tips til hva som kan være lurt å gjøre med en lønnsøkning.
1. Betal ned kredittkortgjeld og bygg buffer
Hva du bør gjøre med lønnsøkningen avhenger gjerne av hvordan den økonomiske situasjonen din er i dag. Har du kredittkortregning eller forbrukslån, bør nedbetaling av dette være førsteprioritet.
– Selv om du ikke kan betale alt på en gang, bør du betale så mye du kan utover minimumsummen – det gjør uansett at regningen går fortere ned. Mange betaler bare akkurat det de «må».
Har du for eksempel ikke bufferkonto, bør du få på plass det. Vi anbefaler at du har en buffer tilsvarende minimum to måneders lønn.
Kom i gang med sparing
2. Oppnå sunn hverdagsøkonomi
Er du litt «short» hver måned, kan det være at en del av lønnsøkningen bør gå til å dekke de månedlige utgiftene dine.
– Det viktigste er en sunn hverdagsøkonomi. Har du høy belåning på boligen, kan det være fornuftig å betale ned ekstra på boliglånet, frem til det er på et nivå hvor du er komfortabel med renteøkning og en eventuell inntektsreduksjon, sier Tvetenstrand.
Smart om lønnsøkning
- Kommer lønnsøkningen som en bonus, bør du sette opp en prioriteringsliste. Hvilke ting ønsker du å gjøre? Er det en dyrere ferie, oppussing, bytte bil om noen år, eller øke pensjonssparingen?
- Del gjerne inn i «korte» og «lange» penger. Penger som skal brukes innen et år eller to kan stå på vanlig konto, mens pensjonssparing som det ofte er lenge til, bør du sette i fond.
- En lønnsøkning fører ikke bare til mer penger å leve for i dag, men også høyere pensjonssparing. Dette skjer helt automatisk, og ikke noe du som arbeidstaker må ta hensyn til. Arbeidsgiver melder inn dette til pensjonsleverandøren din.
3. Opprett eller øk spareavtalen din
Har du ikke en spareavtale i dag, bør du opprette dette. Gå gjennom kontoutskriftene de siste månedene, og se hvilke utgifter som er unødvendig å bruke penger på.
– Mange tenker de skal spare det de sitter igjen med rett før neste lønning, men for mange er ikke det så mye. Legg gjerne trekket til spareavtalen på lønningsdagen.
Jo tidligere du starter å spare, jo mindre trenger du å sette av i måneden. Med rentes rente-effekt øker summen stadig av seg selv.
– Det viktigste er å få inn gode sparerutiner og starte så tidlig som mulig, og så kan du øke sparebeløpet gradvis. Det er uansett lurt å gjøre, med tanke på inflasjon – den årlige prisstigningen i samfunnet.
ØK SPAREAVTALEN: Har du fått lønnsøkning, er et godt råd å øke den faste sparingen din. Husk at bare et par hundrelapper kan utgjøre store summer på sikt. Illustrasjonsfoto
Spareeksempel: Så mye kan sparepengene dine vokse i aksjefond med forventet avkastning på 6 prosent:
- 500 kroner spart hver måned i 20 år gir forventet resultat på ca. 234 000 kroner
- 500 kroner spart hver måned i 30 år gir forventet resultat på ca. 503 000 kroner
- 500 kroner spart hver måned i 40 år gir forventet resultat på ca. 984 000 kroner
Merk: Regneeksempelet er uten hensyn til kostnader, skatt eller inflasjon.
4. Sikre fremtidig inntekt
Har du mulighet, kan du vurdere å bruke lønnsøkningen på å sikre fremtidig inntekt hvis noe uforutsett skulle skje. Blir du ufør, kompenserer folketrygden deg med 66 prosent av årslønnen din opptil 6G (omkring 744 000 kroner). Du får ingen ekstra kompensasjon for lønnen din som overstiger dette beløpet. Maksimalt utbetalt uføretrygd utgjør ca. 491 000 kroner.
– Selv om arbeidsplassen din har pensjonsordning med uførepensjon, er du bare sikret opptil ca. 70 prosent av lønnen din. Du vil derfor fortsatt «gå ned» 30 prosent i lønn eller mer som ufør uten privat forsikring, forteller Tvetenstrand.
Uføreforsikring gir deg økonomisk trygghet hvis lønnen din blir redusert
Den type inntektstap vil for mange gå hardt utover hverdagen og alt den innebærer med boliglån, billån, faste utgifter, matbudsjett og annet.
– Ta en status på hvor mye du får utbetalt hvis noe skulle skje, og hvor mye du da kommer til å trenge. Vurder å bruke lønnsøkningen på for eksempel uføreforsikring om du ikke har dette fra før. Mange tenker «det skjer ikke meg», men uheldige hendelser skjer dessverre mange.
Har du privat uføreforsikring hos oss, får du:
- Månedlig utbetaling hvis du har vært minst 40 prosent arbeidsufør i 12 måneder - uansett årsak (uførepensjon).
- Gradert utbetaling i forhold til uføregrad; det vil si at du får 65 prosent av beløpet hvis du har en uføregrad på 65 prosent.
- Månedlige utbetalinger så lenge du er ufør, eller til du fyller 67 år.
Vi anbefaler at du sikrer en månedlig utbetaling på minimum 80 prosent av dagens netto lønn. Så lenge du er frisk, blir dette beløpet årlig justert i tråd med i folketrygdens grunnbeløp.
Du må være under 56 år, 100 prosent arbeidsfør og levere egenerklæring om helse når du kjøper forsikringen.
Fant du det du lette etter?