Arvepenger er ikke helt som andre penger.
I motsetning til penger du har tjent ved å jobbe, investere eller spare, kan penger du arver komme overraskende på – i tillegg til at det gjerne er knyttet en del følelser til dem.
Når du plutselig får et større pengebeløp fra et kjært familiemedlem i fanget, føler du deg kanskje ekstra forpliktet til å bruke pengene fornuftig og riktig. Har du ikke noe særlig erfaring med å plassere penger, er det fort gjort å bli usikker på hvordan du skal håndtere situasjonen.
– Arvesaker er helt spesielle, ettersom det gjerne er mye følelser involvert – og da ofte blandede følelser. Mange føler på både en takknemlighet – fordi det jo er et privilegium å arve, men også på en sorg og usikkerhet. Derfor er det veldig viktig for oss å møte kunden med empati og forståelse, sier Jens Robert Mienna.
Han er finansiell rådgiver i Storebrand, og snakker jevnlig med kunder som ønsker råd om hvordan de skal forvalte penger – deriblant arvepenger. Ifølge Mienna blir slike samtaler raskt ganske personlige.
– Vi er opptatt av å bli bedre kjent med kunden, for å avklare ønsker og behov. Sammen kartlegger vi kundens økonomiske situasjon og livssituasjon generelt, forteller han.
Ta hensyn til behov og drømmer
Dersom du arver penger, mener Mienna det er lurt å starte med å gjøre seg opp noen tanker rundt hva du ønsker å oppnå med pengene.
Vil du bruke pengebeløpet til noe spesielt, på et spesielt tidspunkt? Vil du sette dem til pensjonssparing, eller ønsker du å spare dem for å ha penger i bakhånd til en senere anledning?
– Vi gir deg råd basert på økonomien din – ved å ta hensyn til om du har gjeld og hvor mye du har spart opp til pensjon, men også ut fra hvilke framtidsplaner og drømmer du har, forteller han.
– Enten du vil bli gjeldfri, bygge deg en hytte, investere i eiendom, eller gi barna dine forskudd på arv, så skal du få råd basert på ditt utgangspunkt og dine ønsker for framtiden.
PERSONLIGE RÅD: Jens Robert Mienna er opptatt av å vise empati og forståelse i møte med kunder som har arvet penger. – Det å arve penger kan være spesielt, så det er viktig for oss å lytte, sier han. Foto: Kristian Skalland Moen
Mienna understreker at det er svært individuelt hvilken type sparing som passer hver enkelt, men at han i de aller fleste tilfeller ikke vil råde noen til å plassere et større pengebeløp på en bankkonto.
– Når penger står på en vanlig bankkonto over tid, så mister du kjøpekraft. Det vil si at pengene blir mindre verdt på grunn av inflasjonen, sier han og utdyper:
– Prisene på konsumvarer som melk og brød øker med rundt to prosent hvert år, og i tillegg må du ta hensyn til at du skal skatte av pengene. Derfor må du ofte opp på tre-fire prosent rente for å opprettholde verdien på pengene dine, og det får du ikke i en vanlig bankkonto.
Skal du spare langsiktig, lønner det seg derfor å plassere pengene andre steder.
Et knippe universelle råd
Selv om rådene om hva du bør gjøre med arven avhenger av din personlige situasjon, finnes det noen generelle råd som kan hjelpe deg til å prioritere smart.
Det første er at du bør kvitte deg med dyr gjeld.
– Har du kredittkortgjeld eller forbrukslån, bør du først prioritere å nedbetale dette. Da er nemlig renta så høy at det veldig sjelden lønner seg å plassere pengene et annet sted, sier rådgiveren.
Videre er det også gunstig å ha en bufferkonto.
– Vi anbefaler som regel at du har en buffer på mellom én til to månedslønner etter skatt, slik at du har penger tilgjengelig dersom vaskemaskinen plutselig skulle ryke eller andre uforutsette utgifter skulle dukke opp.
Er du under 34 år, bør du også prioritere å sette inn det maksimale sparebeløpet i BSU (Boligsparing for ungdom) hvert år. Da får du 20 prosent skattefradrag på innbetalt beløp årlig, samt god rente på pengene som står der.
– I tillegg kan det være lurt å prioritere å betale ned på huslånet ditt. Men det kommer litt an på størrelsen på lånet og renta, og bør derfor vurderes fra situasjon til situasjon, mener Mienna.
Vil du komme i gang med sparing?
Fond kan være løsningen
Hvis du har kontroll på punktene over og fortsatt har penger til overs, kan det være lurt å vurdere fondssparing. Jens Robert Mienna synes det er viktig å få opp kunnskapsnivået rundt akkurat det.
– Mange tror at risikoen ved å spare i fond er stor, men dette er faktisk en av de tryggeste måtene du kan spare langsiktig på, sier rådgiveren.
– Når du plasserer pengene dine i fond, spres investeringen i flere ulike selskaper. Derfor er det mindre risikofylt enn å investere i enkeltaksjer.
Han påpeker at det finnes mange ulike typer fond, og at du selv velger hvilken risiko du ønsker å ta: Er det viktigste for deg at pengene står helt trygt, eller at de kan vokse? Eller ønsker du en mellomløsning? Ut fra svaret på det, kan rådgiverne veilede deg videre.
– Arv kommer ofte i form av et stort engangsbeløp, så det er imidlertid viktig å presisere at vi da sjelden anbefaler at hele beløpet settes inn i aksjefond fra dag én. Her må vi se på en kombinasjon av ulike fond og spareløsninger for å finne et fornuftig forhold mellom forventet avkastning og risiko. Men dette hjelper vi deg med, sier Mienna.
Velger du å sette pengene inn i én eller flere fondsløsninger, er det uansett vesentlig at du har en plan om å la dem bli stående i to år eller mer.
– Grunnen til at vi anbefaler å ha en litt mer langsiktig spareplan når du plasserer pengene dine i fond, er svingningene i markedet. Dermed bør pengene kunne stå litt, slik at de kan vokse, forklarer Mienna, og legger til at du allikevel står fritt til å ta ut pengene når du vil, akkurat som fra en vanlig bankkonto.
Godt å ta grep
Mange av dem som arver penger er gjerne ikke vant til å forholde seg til store pengebeløp, og da kan dette med sparing og forvaltning til rett og slett virke litt skremmende.
– Det er viktig å huske på at du ikke trenger å ha god kjennskap til aksjemarkedet eller ulike fondsløsninger fra før. Det er jo nettopp dette vi er her for å bistå deg med, beroliger Jens Robert Mienna.
– Vår jobb er å lytte til dine ønsker å behov, og hjelpe deg med hvordan du bør håndtere arven for å innfri disse.
Eksperten mener det aller viktigste den som har arvet kan gjøre, er å forholde seg til det.
– Stikker du hodet i sanden, risikerer du ikke bare at pengene synker i verdi ved å stå på en bankkonto, men også at arven utvikler seg til å bli en vond klump i magen hver gang du tenker på den. Selv om det føles vanskelig, er det mye bedre å ta grep for å finne ut hva du bør gjøre.
Fant du det du lette etter?