Din enkle «to do»-liste for en bedre pensjon

Vi blir eldre og lever stadig lenger. Et flertall på Stortinget vedtok derfor tidligere i år at aldersgrensene i pensjonssystemet gradvis skal økes. De fleste av oss må altså regne med å jobbe litt lenger enn dagens pensjonister. 

– Det er viktigere enn noen gang å ta grep om din egen pensjon, sier Øyvind Bendz Strøm, pensjonsrådgiver i Storebrand.

---

Vet du hvor mye du får i pensjon?

Sjekk her

---

Større ansvar for din egen pensjon

I tillegg til nye aldersgrenser, har det de siste tiårene skjedd en rekke endringer som har bidratt til å legge mer ansvar på deg som individ når det kommer til pensjon.

Tidligere var det blant annet mer vanlig å ha en pensjonsordning gjennom jobben som sikret deg en viss sum i pensjon, for eksempel 66 prosent av lønnen din ved pensjonsalder. Slik er det ikke lenger.

– I dag har de aller fleste private bedrifter innskuddspensjon. Det betyr at arbeidsgiveren din sparer en viss prosent av lønnen din til pensjon og setter disse pengene inn på en egen pensjonskonto, forklarer Strøm.

Denne pensjonskontoen er det du som eier og har ansvar for. 

– Det er du selv som må sikre at pengene blir investert best mulig og se til at du har spart nok til å få det livet du ønsker deg som pensjonist, sier Strøm. 

FIRE GREP: Pensjonsrådgiver Øyvind Bendz Strøm mener det er spesielt fire grep du bør ta for å få en bedre pensjon. Foto: Storebrand

Så hvilke grep bør du starte med å ta? Her er pensjonsrådgiver Øyvind Bendz Strøms «to do»-liste for en bedre pensjon:

1. Få oversikt over pensjonen din

Pengene du skal leve av når du slutter å jobbe kommer hovedsakelig fra tre steder: 

• Folketrygden (utbetalt av NAV)
• Nåværende arbeidsgiver og tidligere arbeidsgivere
• Egen sparing

Start med å skaffe deg en oversikt over hva du kan forvente å få i pensjon fra de ulike stedene, råder Strøm.

– I verktøyet Smart pensjon på storebrand.no har vi samlet informasjonen du trenger i én felles oversikt – både det du får fra folketrygden, fra stedene du har jobbet og det du eventuelt har av egen pensjonssparing hos oss, forklarer han.

---

Vil du ha en samlet oversikt over pensjonen din?

Prøv ut Smart pensjon

---

2. Sjekk hva arbeidsgiver sparer for deg

Alle bedrifter må spare til pensjon for sine ansatte. Pensjonssparingen må være på minst 2 prosent av lønn opp til 12 G. G står for «grunnbeløpet i folketrygden», og 12 G utgjør per i dag 1 488 336 kroner.

– Selv om minstesatsen er på 2 prosent, er det også mange bedrifter som velger å spare mer, forteller Strøm.

Jobben din kan maksimalt spare 7 prosent av det du tjener opp til 12 G. For lønn mellom 7,1 G (880 599 kroner) og 12 G (1 488 336  kroner) kan arbeidsgiver velge å ha en tilleggsparing på inntil 18,1 prosent, for å kompensere for at du ikke får pensjon fra folketrygden for lønn over 7,1 G.

– Det er store forskjeller på hva ulike norske bedrifter sparer. Så hvis du ikke allerede vet hvor mye arbeidsgiveren din sparer, anbefaler jeg å sjekke opp i det.

– Det er også noe du bør være spesielt bevisst hvis du vurderer å bytte jobb, legger Strøm til.  

Merk at denne artikkelen kun omhandler pensjonsordninger i privat sektor. Jobber du i offentlig sektor, gjelder andre ordninger.

3. Sjekk om pensjonen din er riktig investert

Størsteparten av pensjonspengene som arbeidsgiveren din sparer til deg blir investert i aksjer og rentepapirer. Jo høyere andel som blir investert i aksjer, desto høyere avkastning kan du forvente å oppnå over tid.

Mer pensjon i aksjer betyr samtidig høyere risiko. Det betyr at verdien på pensjonen din kan svinge mer underveis, men har du flere tiår til pensjonsalder har dette mindre betydning for deg. 

– Historisk har det å ha pengene i aksjer gitt best avkastning på lang sikt, sier Strøm. 

SJEKK SPAREPROFIL: Ifølge Øyvind Bendz Strøm i Storebrand bør du sjekke hvor stor andel av pensjonen din som er investert i aksjer. Har du mange år igjen til pensjonsalder, bør du ha en spareprofil med høy aksjeandel. Det vil si minst 80 prosent aksjer. Foto: Storebrand

Ifølge pensjonsrådgiveren har de fleste av Storebrands pensjonskunder valgt å plassere pengene i spareløsningen Anbefalt pensjon. Dette er en spareløsning som automatisk tilpasser aksjeandelen til alderen din.

– Er det lenge igjen til pensjonsalder, blir en stor del av pensjonspengene plassert i aksjer. Når du så kommer i midten av femtiårene trappes aksjeandelen gradvis nedover frem til du fyller 70 år og lander i en «forsiktig» risikoprofil, forklarer Strøm. 

– På denne måten sikrer vi at du til enhver tid får vår anbefalte sammensetning av aksjer og rentepapirer – helt uten at du trenger å foreta deg noe.

---

Har du pensjon i Storebrand og vil sjekke hvordan pensjonen din er investert?

Logg inn i Smart pensjon

---

4. Start egen sparing til pensjon

Selv om både staten og jobben sparer til pensjonen din, er det dessverre ikke alltid nok, ifølge Strøm. 

– De aller fleste av oss må også spare på egenhånd for å få det livet og den økonomien vi ønsker oss når vi blir eldre, sier han.

Ifølge pensjonsrådgiveren er det heldigvis ikke så mye som skal til, men det gjelder å starte så tidlig du kan slik at pengene får vokse over mange år. Avkastning og den såkalte rentes rente-effekten bidrar nemlig til at summen øker av seg selv, og effekten blir større jo lenger du sparer. 

– Hadde du startet en månedlig spareavtale på 1000 kroner i et globalt indeksfond under Lillehammer-OL i 1994, ville du hatt over 1,6 millioner kroner på fondskontoen din i dag, sier Strøm.