Når du passerer 55 år, er du på oppløpssiden av yrkeslivet. Men selv om store deler av karrieren ligger bak deg, har du fremdeles gode muligheter til å påvirke økonomien du får som pensjonist.
Overordnet er det fire ting du bør gjøre, forteller spare- og forbrukerøkonom Cecilie Tvetenstrand i Storebrand:
- Skaff deg oversikt over hva du vil få i pensjon
- Sikre deg gode rentebetingelser
- Tenk gjennom hva du ønsker å gjøre som pensjonist
- Ta de smarte økonomiske grepene
Første steg er å finne ut hvor mye du kan forvente å få utbetalt som pensjonist. Hvor mye mindre er pensjonslønnen din sammenlignet med det du tjener i dag?
CECILIE TVETENSTRAND: Spare- og forbrukerøkonom i Storebrand. Foto: Storebrand
Lurer du på hva du får i pensjon?
– Heldigvis er det lettere enn noensinne å få innsikt i hvordan du ligger an, sier Tvetenstrand.
– Hvis du har jobbet i det private, kan du med nettverktøy som Norsk pensjon enkelt logge deg inn og se hva du kan vente å få fra folketrygden og tidligere arbeidsgivere. Hvis du har jobbet i det offentlige, kan du kontakte den pensjonsleverandøren arbeidsgiveren din har avtalen sin hos, forklarer hun.
Trolig har du også formue i bolig og egne oppsparte midler, enten i banken eller i aksjer. Summen av alt dette er din totale pensjonsformue.
Sikre deg en god rente
Norske husholdninger har store summer plassert i banken. De siste årene har det totale norske bankinnskuddet ligget rundt 1500 milliarder kroner.
Dersom du er en av mange med sparepenger i banken er det mye å tjene på å ha en god innskuddsrente på banksparingen din.
Med den kraftige renteoppgangen de siste par årene, er det blitt særlig viktig å følge med. Nå er det nemlig stor forskjell på hva de ulike bankene tilbyr i rente, og bare ett enkelt prosentpoeng økt rente kan bety titusenvis av kroner over tid (se faktaboks).
Tips!
- Rentenivået har stor betydning for hvor mye du kan tjene på sparepengene dine over tid.
- Hvis du sparer 100 000 kroner i året med en rente på 2,50 % så vil du i løpet av 10 år få en avkastning på 148 347 kroner.
- Hvis du i stedet hadde spart pengene dine på vår Smartkonto for pensjonskunder over 55 år med en rente på 4,40 % så ville du etter 10 år ha fått en avkastning på hele 276 936 kroner!
Kutt unødvendig forbruk – allerede nå
Ligger du derimot an til å få mindre å rutte med enn du ønsker, er det på tide å stramme inn forbruket. Her har mange et forbedringspotensial, mener Tvetenstrand. En romslig økonomi har nemlig en tendens til å legge på seg noen unødvendige utgifter.
– Ved å se gjennom kontoutskriften for de siste to-tre månedene, finner de fleste av oss ting vi ikke trenger å bruke penger på, sier forbrukerøkonomen.
Å kutte i forbruket betyr i realiteten å utsette det. Du bruker mindre penger nå for å kunne bruke mer penger senere. Samtidig slår du to fluer i ett smekk: Du venner deg til å bruke penger mer fornuftig, og sparer til du trenger dem mer.
– Hvis du klarer å se for deg livet som pensjonist er det ikke så vanskelig å prioritere. Du kan glede deg over sparingen til pensjonsalderen, i stedet for å se på det som et offer, fortsetter Tvetenstrand.
Lurer du på hva du får i pensjon?
Ta større risiko
Det finnes også andre grep for å gjøre lommeboka litt fetere til tiden som pensjonist. I snitt har dagens 50- og 60-åringer over 80 prosent av formuen sin i bolig og opparbeidede pensjonsrettigheter. Dette er relativt trygge havner med få svingninger. Derfor kan de aller fleste med fordel ta en litt større risiko når det kommer til egen sparing og innskuddspensjon, mener forbrukerøkonomen.
Mange har nemlig en lavere aksjeandel og risikoprofil enn de strengt tatt trenger, sier hun.
– Husk at dette er penger som skal utbetales over en periode på 10-15 år. Det er altså en langsiktig form for sparing, som gir rentes rente-effekten i aksjemarkedet god tid til å slå inn, forklarer Tvetenstrand.
Fant du det du lette etter?